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            貸款增量創歷史新高 六大行支持實體經濟量與質齊升

            六大國有控股銀行半年報財務數據一覽

            數據來源:各大行2023年半年報


            (資料圖片)

            張大偉制圖

            ◎馬慜

            8月30日,六家國有大行2023年半年報出齊。從經營基本面來看,六大行經營業績保持穩健,上半年歸屬于母公司股東的凈利潤均實現同比正增長,共計約6900億元。但六大行凈利潤增速整體有所放緩,凈息差進一步收窄,同時資產質量保持穩定。

            從支持實體經濟的量與質來看,六大行繼續發揮“頭雁”作用,貸款增量創歷史新高,貸款投向有所側重,向制造業、科創、普惠、綠色、涉農等領域傾斜了更多資源,充分發揮了穩定宏觀經濟大盤的“壓艙石”作用。

            主動讓利盈利增速有所放緩

            總體來看,六大行經營業績保持穩健,凈利潤均實現同比正增長。上半年,工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行(601658)的凈利潤分別同比增長1.2%、3.5%、0.78%、3.36%、4.51%和5.20%,增速與去年同期相比均有所放緩。

            凈利雖增,但營收承壓。上半年,工行、建行營業收入同比分別下降2.3%、0.59%,農行、中行同比分別微增0.8%、0.78%,交行、郵儲銀行同比分別增長4.77%、2.03%。

            具體來看,工行、建行營收同比下降皆因利息凈收入縮減——上半年工行、建行利息凈收入分別同比下降3.9%、1.73%。工行、建行均表示,由于貸款市場報價利率(LPR)多次下調等因素影響,貸款收益率持續下行,存款付息水平高于上年同期。

            凈息差持續收窄,拖累國有大行盈利能力,這也是其主動讓利實體經濟的結果。上半年,工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行凈息差分別為1.72%、1.66%、1.67%、1.79%、1.31%和2.08%,同比分別下降31個、36個、9個、30個、22個和19個基點。除了郵儲銀行,其他五家大行均已跌破1.8%的監管合意水平。

            有的放矢貸款投放創新高

            六大行總資產保持較快增長,工行仍保持“宇宙行”體量——截至2023年6月末,資產規模已超過40萬億元。資產規模增速方面,工行、農行、建行資產規模均實現兩位數增長,其中農行增速最快,為12.1%。

            資產規模增長主要得益于信貸投放,上半年多家大行信貸增量創新高。例如,工行存貸款增量均為歷史同期最高;農行人民幣實體貸款新增2.17萬億元,增速12.0%,增量、增速均居同業首位;中行境內人民幣貸款較上年末新增1.46萬億元,增量創歷史同期新高;交行境內行人民幣對公實質性貸款較上年末增長10.36%,增量超4200億元,為歷史同期最高水平;郵儲銀行客戶貸款增加6122.34億元,同比多增752.69億元,增量創歷史同期新高。

            聚焦重點領域和薄弱環節,國有大行精準發力。以工行為例,該行持續加大對制造業、科創、普惠、綠色、涉農等實體經濟重點領域和薄弱環節的支持。其中,制造業貸款余額突破3.6萬億元,保持領先,制造業中長期貸款余額、增量同業“雙第一”;深化綠色金融發展,推動經濟社會發展綠色低碳轉型,綠色貸款余額突破5萬億元,總量與增量均領跑同業;戰略性新興產業貸款余額突破2.3萬億元,余額、增量保持領先;普惠貸款增速32.2%,涉農貸款增速20%,均處于市場領先。

            農行縣域貸款增量突破萬億元,縣域貸款余額8.35萬億元,新增1.02萬億元,增速13.9%,增量創歷史同期新高。此外,制造業貸款、中長期制造業貸款、戰略性新興產業貸款、綠色信貸的增速分別為26.6%、45%、超40%、34.4%,遠超平均貸款增速。

            上半年,交行精準聚焦重點領域,境內行制造業中長期貸款、戰略性新興產業貸款、涉農貸款增速分別達28.71%、31.10%、15.61%,均超過集團貸款平均增幅;長三角、京津冀、粵港澳大灣區貸款余額較上年末增長7.64%,增幅較集團貸款平均增幅高0.78個百分點。

            嚴把風險貸款量質同步提升

            貸款提量增質,六大行資產質量保持優良。

            截至2022年末,工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行的不良貸款率分別為1.36%、1.35%、1.28%、1.37%、1.35%和0.81%。除了交行不良貸款率與上年末持平,其他五家大行的不良貸款率盡數下降。郵儲銀行不良貸款率仍為最低,僅為0.81%。

            對于當前較為突出的城投平臺、房地產風險,多家國有大行表示風險相對可控。據農行副行長張旭光介紹,截至6月末,農行城投貸款余額占全部貸款的比例約為5%?!澳壳皝砜?,農行城投業務發展平穩,風險總體可控。不良率明顯低于全行的平均水平,未來也有信心繼續保持城投相關業務的資產質量穩定?!?/p>

            面對我國房地產市場供求關系發生重大變化這一新形勢,工行副行長王景武表示,接下來將重點從存量和新增兩個方面加強管理:一要做好存量風險化解,積極配合政府做好保交樓工作;二要合理滿足新增融資需求,持續落實好“金融16條”政策,圍繞優質區域、優質企業、優質項目開展房地產業務,持續滿足保障性住房、各類租賃住房、城中村等領域的合理融資需求,同時繼續滿足居民購房的合理信貸需求,支持房地產市場平穩健康發展。

            對于已經暴露的房企風險,交通銀行首席風險官劉建軍回應稱,碧桂園、遠洋集團在該行的業務余額較小,碧桂園項目貸款正常,遠洋集團涉及房地產板塊和數據物流板塊大多數還本付息正常,除了個別房地產項目出現問題外,總體資產質量可控。

            過去房地產業務存量較高的建行已經受益于戰略轉型?!耙婚_始房地產市場出現波動,大家以為建行會受影響最大。其實恰恰相反,建行在六年前就及時提出住房租賃戰略,改變對房地產開發貸款和按揭貸款的單純依賴。建行在這些方面進行了調整,希望朝著一個新的房地產模式走,我們較早轉到了住房租賃戰略,也收到了很好的效果?!苯ㄐ卸麻L田國立坦言。

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